«Абсолют Страхование» прогнозирует возможное увеличение стоимости полисов ОСАГО на 3000 рублей в связи с введением новых ограничений
В России планируется увеличение лимитов страховых выплат по ОСАГО. Эта инициатива получила одобрение Центробанка, профильных ведомств и депутатов. В результате внесения изменений, компенсация за вред здоровью будет составлять 2 млн рублей.

В нашей стране планируется увеличение максимальных сумм страхового возмещения по полисам ОСАГО

В Центробанке поддержали пересмотр размера страховых выплат по полису ОСАГО в сторону повышения. На этой неделе председатель Банка России Эльвира Набиуллина обратила внимание на то, что суммы, которые выплачиваются за ущерб жизни и здоровью, недостаточны.

«набиуллина отметила, что суммы в 500 тысяч рублей были достаточными на момент создания системы ОСАГО, однако со временем ситуация существенно изменилась.

Она считает, что увеличение размера выплат оказало бы существенную поддержку людям, пострадавшим в дорожно-транспортных происшествиях.

Член комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков подтвердил, что законопроект, предусматривающий увеличение размера страховых выплат для участников ДТП до 2 млн рублей, находится в готовом виде. Президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Евгений Уфимцев также отметил, что достигнута договоренность о повышении лимита до 2 млн рублей с участием Минфина, Центрального банка и депутатов, и выразил оптимизм относительно возможности реализации этой меры в 2026 году.

Выплаты по «железу» тоже изменятся

собираются предложить увеличение лимита выплат за повреждения автомобиля до 1 млн руб.

«В настоящее время обсуждается увеличение лимита выплат по страховым продуктам жизни и здоровья до 2 млн рублей. В дальнейшем планируется разработать предложение об изменении лимитов по страхованию имущества, сообщили в пресс-службе РСА.

По данным Национальной страховой информационной системы (АО «НСИС»), на которую ссылается РСА, в России увеличивается число выплат, достигающих или превышающих установленный лимит. В 2022 году такие случаи по имущественным рискам составляли примерно 3%, а к 2025 году их доля возросла более чем до 8%. Для случаев, связанных с вредом здоровью и жизни, этот показатель значительно выше — в 2025 году он превысил 37%.

На сколько подорожает ОСАГО

По мнению представителей Российского союза автостраховщиков, увеличение лимита по выплатам на жизнь и здоровье приведет к небольшому росту стоимости полиса ОСАГО – примерно на 790 рублей.

«Увеличение лимита в четыре раза повлечет за собой рост доплаты за полис в среднем на 790 рублей. При этом размер выплаты при любой травме, полученной в дорожно-транспортном происшествии, также увеличится в четыре раза, так как рассчитывается от общего лимита, сообщили представители организации.

Определить, насколько увеличится стоимость полиса при повышении лимитов на выплаты по имуществу до 1 миллиона рублей, оказалось непростой задачей из-за нестабильности цен на автозапчасти.

«По мнению представителей РСА, несколько лет назад доля убытков, связанных со стоимостью деталей, достигала 20%. В настоящее время этот показатель превысил 30% и продолжает увеличиваться. Однако, поскольку выплаты по имуществу по ОСАГО в большинстве случаев не превышают установленный лимит, а случаи их недостаточности встречаются редко, значительное увеличение лимита по имуществу в 2,5 раза не повлечет за собой аналогичный рост стоимости полиса.

По словам Михаила Мосесова, заместителя директора департамента андеррайтинга и перестрахования моторных видов в «Абсолют Страхование», введение новых мер может привести к увеличению цены полиса ОСАГО на сумму, достигающую 3000 рублей.

«Мы не прогнозируем существенного увеличения объемов. В связи с увеличением установленных лимитов на выплаты по медицинским случаям необходимо расширение диапазона тарифов, поскольку в рамках действующего диапазона центральному банку некуда больше увеличивать лимиты. Предположительно, можно говорить о повышении до 3 тыс. руб. в различных сегментах», — сообщил представитель страховой компании.

По его словам, данная инициатива соответствует текущей экономической ситуации и увеличивающемуся спросу, поскольку расходы на здравоохранение возросли, и затраты на лечение приближаются к максимальным установленным лимитам.

Моисей также предостерег о вероятности увеличения числа мошеннических действий на начальном этапе реализации инициативы. По мнению эксперта, это потребует от страховых компаний адаптации к новым методам, используемым злоумышленниками.

По словам Сергея Демидова, вице-президента «Ренессанс страхование», текущие лимиты страховых выплат нередко оказываются недостаточными для покрытия расходов на лечение и восстановление, особенно в случаях серьезных травм, требующих дорогостоящей медицинской помощи.

По его словам, новые ограничения будут соответствовать лимитам, установленным для других видов обязательного страхования, таких как полис ОСГОП).

Потребуется проверка

«По словам эксперта, отчетливо прослеживается стремление страховых компаний к максимизации прибыли при продаже полисов ОСАГО. В настоящее время действующий тарифный диапазон позволяет большинству компаний устанавливать цены на верхней границе.

Юрист не поддержал мнение страховщиков о том, что выплаты по страховым случаям, связанным с повреждением транспортных средств, обычно не превышают 400 тысяч рублей. Он отметил, что такая сумма возможна только при незначительных дорожно-транспортных происшествиях.

«По словам Смирнова, основываясь на обращениях его клиентов, текущий лимит в 400 тысяч рублей на выплаты по ущербу, нанесенному транспортным средствам, не обеспечивает достаточной защиты автовладельцев, пострадавших в дорожно-транспортных происшествиях.

По его словам, несмотря на значительную стоимость ремонта и обслуживания автомобилей, страховые организации продолжают использовать устаревшие методики расчета выплат, которые не позволяют в полной мере возместить понесенные расходы.

«Необходимо не только обсуждать увеличение лимита выплат, но и устранить различия в определении стоимости ремонта. Страховые компании руководствуются собственной методикой, одобренной Центральным банком, в которой цены значительно отличаются от рыночных, — отметил эксперт.

По словам юриста Илью Афанасьева, увеличение лимитов и стоимость полиса ОСАГО требует четких и аргументированных расчетов, которые на данный момент отсутствуют.

«По мнению эксперта, пока расчеты страховых выплат основываются на справочниках цен РСА, которые значительно занижают стоимость запчастей по сравнению с рыночными ценами, повышение стоимости полиса невозможно.

По словам Афанасьева, расширение лимита по имуществу не обеспечит полного покрытия убытков, поскольку цены на автозапчасти по-прежнему будут определяться по завышенным справочным данным РСА».

«По его словам, это приведет лишь к увеличению доходов страховых компаний, и ничего больше.

Ранее страховщики пожаловались на многочисленные судебные иски от клиентов, которые требуют выплат сверх лимита по ОСАГО.