Юристы прокомментировали претензии страховщиков по ОСАГО о завышенных выплатах

По мнению юриста Смирнова, требование об отмене избыточно выплаченной суммы по ОСАГО является недобросовестным
Страховые компании выразили обеспокоенность в связи с увеличением числа судебных претензий от клиентов, настаивающих на выплатах по ОСАГО, превышающих установленные лимиты. Это связано с тем, что ремонт транспортного средства после дорожно-транспортного происшествия не был произведен

Источник изображения: img.freepik.com

На страховщиков посыпались судебные иски

«Это обусловлено тем, что далеко не всегда доступна сервисная станция, способная выполнить ремонт конкретного транспортного средства, учитывая его возраст и другие обстоятельства. Подобные разногласия нередко приводят к судебным разбирательствам и, как следствие, к вынесению решений, когда сумма компенсации, определенная судом, оказывается выше установленного законом лимита по выплатам по ОСАГО для возмещения ущерба имуществу, — уточнили в РСА.

Представители союза отметили, что в действующем законодательстве отсутствует регулирование действий страховщиков в ситуациях, когда ремонт транспортного средства не может быть выполнен или не был проведен.

«Ключевой вопрос заключается в определении понятия «отказ от ремонта»: если у страховой компании имеется сервисный центр, способный выполнить необходимые ремонтные работы на условиях, установленных законом или согласованных с застрахованным, то для нее предпочтительнее направить автомобиль в этот центр. В противном случае, если на момент обращения застрахованного такого сервисного центра не существует, то осуществляется денежная выплата, и это нельзя считать отказом от ремонта – никто от него не отказывался», — отметили представители организации.

В настоящее время Российский союз автостраховщиков ведет переговоры с Банком России, органами власти и страховыми организациями с целью разработки более детального законопроекта, способного разрешить возникшую проблему.

Страховщики пригрозили подорожанием ОСАГО

Представители Российского союза автостраховщиков заявили, что дальнейшие судебные иски могут привести к повышению стоимости полисов ОСАГО.

«Увеличение подобных выплат, что подтверждается текущей судебной практикой, может принести выгоду потребителям в определенных ситуациях. Однако это, безусловно, окажет отрицательное влияние на всех страхователей в перспективе. Действующее законодательство устанавливает определенные тарифы и лимиты, поэтому рост выплат неизбежно повлечет за собой увеличение стоимости полиса, что приведет к повышению расходов на ОСАГО для всех автовладельцев», – сообщили в РСА.

Не пропустите: Рынок летних шин в России: основные проблемы

направила жалобу в Конституционный суд (КС) на нормы закона об ОСАГО.

По мнению страховой компании, подобные споры приносят выгоду не водителям, а лицам, оказывающим посреднические услуги.

«По данным на середину февраля 2026 года, наша компания отмечает удвоенный прирост заявок и исков на выплаты сверхлимитов за ущерб имуществу в ОСАГО по сравнению с прошлым годом, однако их доля в общем объеме убытков составляет менее 5%», — заявил замдиректора департамента андеррайтинга по моторным видам страхования компании «Абсолют Страхование» Михаил Мосесов.

По его словам, суммы выплат в предусмотренных обстоятельствах способны значительно возрастать, превышая установленный предел в шесть-семь раз.

Мосесов связывает увеличение размера исковых требований к страховым компаниям с позицией Верховного суда, высказанной в ходе рассмотрения нескольких дел в 2025 году. Эта позиция допускает взыскание с страховщиков выплат, превышающих установленный лимит, если они не могут организовать ремонт транспортного средства.

«Суть вопроса заключается в необходимости внесения изменений в действующий порядок дополнительных выплат, связанных с решением Верховного Суда. Это позволило бы расширить лимиты и исключило бы крупные штрафы и пени при превышении лимитов. Мосесов отметил, что ответственность за превышение лимитов несут не клиенты и не станции – ранее сверхлимиты составляли приблизительно 2% от общего объема потерь, однако в связи с ростом цен на автозапчасти за последние несколько лет этот показатель достиг 10.

По мнению Елены Хахулиной, директора департамента розничного автострахования «Зетта Страхование», для устранения данной проблемы требуется корректировка законодательной базы.

«По мнению эксперта, для разрешения подобных ситуаций требуется внесение корректировок в законодательство. В большинстве случаев речь идет о ремонте транспортных средств, для которых запасные части перестали импортировать в Россию, и это не является ошибкой страховщика.

Не пропустите: Рассрочка и скидки до 900 тысяч рублей: как поменяются цены на авто к осени

Юристы обвинили страховщиков в «лукавстве»

невозможно.

Из-за коэффициента износа, который часто применяется при расчетах, размер возмещения нередко оказывается недостаточным (он может снизить выплату на 50%). Поэтому клиенты предпочитают натуральное возмещение и обращаются в судебные органы, если компания не может обеспечить ремонт.

«Они не предприняли никаких действий для существенной экономии затрат. В частности, они не участвовали в организации производства наиболее востребованных комплектующих и не занимались совершенствованием логистических схем доставки этих комплектующих из-за рубежа. Им было достаточно продолжать выплачивать меньше, чем они получают страховых премий, и нарушать права пострадавших», — заявил эксперт.

Афанасьев считает, что для предотвращения злоупотреблений со стороны страховых компаний следует упразднять справочники РСА, поскольку в них указана «неадекватно низкая» стоимость автозапчастей, используемых при расчете стоимости ремонта и компенсаций. Юрист также отметил, что действия компаний могут спровоцировать увеличение стоимости полисов ОСАГО.

«По словам эксперта, представители страховых компаний искажают информацию. Судебные разбирательства и взыскание штрафных санкций происходят, когда пострадавший настаивает на получении компенсации в виде восстановления поврежденного имущества. Страховые организации стремятся сократить размер выплат (ограничиваясь 400 тыс. руб. на ремонт без учета износа), поэтому всячески избегают проведения восстановительных работ, предпочитая выплату денежной компенсации, которая определяется на основании экспертизы с учетом износа заменяемых деталей, узлов и агрегатов.

По словам Смирнова, неисполнение страховщиком требования о ремонте транспортного средства является нарушением его обязательств, за которое предусмотрена ответственность в судебном порядке.

«В данной ситуации страховые организации перекладывают ответственность на автовладельцев. Если им предоставят неограниченные полномочия в решении вопросов о направлении на ремонт, то владельцы транспортных средств не смогут получить справедливую компенсацию понесенных убытков», — отметил он.

Что будет с лимитами ОСАГО

Помимо этого, в декабре руководитель РСА Евгений Уфимцев предложил

«В настоящее время процесс корректировки лимита возмещения не ведется, однако существуют определенные способы начать обсуждение с регулирующим органом, но конкретные оценки или числовые значения пока не определены. На текущий момент не существует подтвержденных предложений об изменении лимита выплат по ОСАГО», – заявили в РСА.

Не пропустите: Как устранить пробуксовку сцепления: пошаговая инструкция

Несмотря на это, участники рынка активно выступают за данную инициативу. Они понимают, что нововведения повлекут за собой увеличение стоимости страхового полиса.

По его словам, лимит в 1 миллион рублей будет достаточен для компенсации убытков при большинстве обычных дорожно-транспортных происшествий, однако не распространяется на автомобили премиум-класса и серьезные, масштабные повреждения.

По мнению представителей «Т-Страхования», увеличение лимитов по ОСАГО необходимо проводить параллельно с либерализацией тарифов.

«Необходимо учитывать как потребности клиентов, так и интересы страховых организаций. Так, свободные тарифы способны сделать полис ОСАГО более доступным для законопослушных водителей, уменьшив финансовое бремя. Компания уже продолжительное время выступает за упрощение тарифной политики.

Представители «Зетта Страхования» заявили, что предлагаемые изменения не способны полностью устранить проблему с обращениями в суд, так как суммы, превышающие лимит, как правило, оказываются в три-четыре раза больше установленного лимита.

«Увеличение лимита повлечет за собой рост цены страхового полиса. «В 2026 году мы прогнозируем увеличение стоимости полиса на 10%», — сообщила Елена Хахулина.

По мнению автоюриста Смирнова, на данный момент отсутствуют причины для увеличения цены полиса ОСАГО.

«По словам юриста, рост лимита окажет значительное влияние на цену страхового полиса. В данном вопросе присутствует немало дискуссионных аспектов. Согласно данным, представленным страховыми компаниями, их портфель полисов ОСАГО не демонстрирует убыточности. Необходимо оценить целесообразность повышения стоимости полиса в случае увеличения лимита.

В декабре Центробанк расширил

VozBox