Специалисты в области права объяснили, каким образом можно будет вернуть неустойку по полису ОСАГО в 2026 году

Страховые организации, предоставляющие полисы ОСАГО, обязаны не только возмещать убытки, возникшие в результате дорожно-транспортных происшествий, но и придерживаться законодательно установленных сроков осуществления выплат и проведения ремонта. В случае, если страховщик задерживает перевод денежных средств, нарушает сроки ремонта или игнорирует запросы клиента, владелец транспортного средства имеет право потребовать взыскания неустойки.

В каких ситуациях страховая компания обязана произвести выплату неустойки

Согласно законодательству об ОСАГО, предусмотрена возможность взимания неустойки, об этом сообщил юрист Дмитрий Дугин. По его мнению, основаниями для начисления пени могут быть: нарушение сроков выплаты страхового возмещения, задержка в выдаче направления на ремонт, просрочка ремонта и несвоевременный, обоснованный отказ в страховой выплате.

Похожее мнение выразила юрист Мария Цагадаева.

«По словам эксперта, страховая компания обязана выплатить компенсацию застрахованному лицу в случае нарушения сроков: осуществления страховой выплаты или предоставления направления на ремонт автомобиля, а также сроков проведения восстановительного ремонта транспортного средства.

По словам юриста Юрия Капштыка, страховую компанию могут привлечь к ответственности не только за задержку выплаты страхового возмещения. Он отметил, что поводом для взыскания неустойки может служить и неоправданно длительный ремонт транспортного средства в авторизованном сервисном центре, а также задержка выплаты, превышающая 30 дней, или занижение размера компенсации. В ситуации с занижением суммы, специалист рекомендует обратиться к независимому эксперту или в суд для проведения технической экспертизы.

«По словам юриста, в данном случае вы имеете право, в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса, потребовать выплату неустойки в виде процентов на сумму, которую вам должны.

Какая существует законодательная база

Дугин обратил внимание на то, что процедура расчета пени установлена в статье 12 закона об ОСАГО. В соответствии с этим законом, в случае нарушения сроков страховой выплаты, страховщик должен выплачивать пеню в размере 1% от суммы страхового возмещения за каждый день задержки. В отношении нарушений сроков ремонта неустойка определяется как 0,5% за каждый день просрочки. За необоснованный отказ в выплате предусмотрено отдельное финансовое взыскание – 0,05% от страховой суммы.

Цагадаева также привела аргументы, опираясь на нормы Федерального закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО». По её словам, страховая компания обязана рассмотреть обращение в течение десяти дней, а для обращения в суд по подобным вопросам установлен трехлетний срок исковой давности.

Когда нужна досудебная претензия

Дмитрий Дугин отмечает, что в случае, если автовладелец полагает, что страховая компания не выполнила свои обязательства и должна выплатить неустойку, ему следует начать с направления письменной претензии в страховую организацию. В случае отказа в удовлетворении требований, следующим шагом будет обращение к финансовому омбудсмену. Лишь после этого можно подавать исковое заявление в судебную инстанцию. Юрист предостерегает: нарушение указанного порядка может привести к отказу суда в рассмотрении иска.

Дугин также подчеркнул значительный аспект.

«Если водитель сначала просит лишь компенсацию по страховке, а затем принимает решение о взыскании пени, то требование о начислении неустойки необходимо включать в претензию, направленную до суда. Иначе суд может отказать в удовлетворении этого требования, – пояснил юрист.

По заявлению Цагадаевой, в досудебной претензии необходимо указать:

• наименование страховщика;
• ФИО (при наличии отчества) потерпевшего, а также его место жительства или почтовый адрес;
• требование к страховщику о выплате неустойки с описанием обстоятельств, послуживших основанием для предъявления претензий;
• форму расчета — наличный или безналичный, а при выборе последнего также банковские реквизиты счета, на который необходимо перечислить сумму неустойки.

По словам юриста, к претензии следует приложить документы (их копии), служащие подтверждением ваших требований и не находящиеся в распоряжении страховой компании (пункт 5.1, абзац 9 Положения N 431-П). Передать претензию можно лично, почтой заказным письмом или по электронной почте.

Как взыскать неустойку через суд

По словам Цагадаевой, если страховая компания отклонила заявку, автовладелец имеет право подать апелляцию в вышестоящие органы. Однако, прежде чем это сделать, следует дождаться завершения этапа рассмотрения заявки, который длится десять рабочих дней.

«По словам Цагадаевой, в случае отказа страховой компании в компенсации убытков, возникшего из-за несоблюдения сроков, потерпевший должен направить в ее адрес досудебную претензию. Этот документ можно передать лично, отправить заказным письмом через Почту России или направить по электронной почте. Срок рассмотрения претензии составляет десять рабочих дней с момента ее получения (пункт 1 статьи 16.1 Федерального закона № 40-ФЗ.

По словам Капштыка, если есть результаты независимой экспертизы или решение суда, водитель имеет право претендовать не только на дополнительную выплату страхового возмещения, но и на уплату процентов за задержку выплаты.

Часто ли владельцы взыскивают неустойку

По словам Дмитрия Дугина, подобные разногласия возникают у него довольно часто. Специалист подтверждает, что по ОСАГО действительно взыскиваются неустойки, но на деле их размер нередко оказывается значительно меньше. Он добавляет, что суды постоянно используют статью 333 Гражданского кодекса, дающую возможность уменьшать размер неустойки.

«По словам эксперта, озвученные суммы могут сократиться в четыре-пять раз. Он также отметил, что Верховный суд ранее высказывался о недопустимости необоснованного уменьшения подобных выплат.

Ранее в МВД рассказали