Кому не одобрят автокредит: разбираемся в причинах и даем советы.

Банки все чаще отказывают в автокредитах определенным группам населения, о чем сообщили эксперты
В нашей стране наблюдается рост выдачи автокредитов и увеличение количества одобренных заявок. Однако вероятность отказа остается значительной для определенных групп потенциальных заемщиков. Специалисты рассказали, какие категории граждан испытывают наибольшие трудности с получением автокредита

Источник изображения: img.magnific.com

Ситуация на рынке автокредитования

Согласно результатам первого квартала 2026 года, граждане России взяли 147,2 тыс. кредитов на приобретение новых автомобилей, сообщил генеральный директор «Агентства страховых технологий» Каро Карапетян. Для сравнения: за аналогичный период прошлого года водители взяли 126,1 тыс. таких займов.

По словам Карапетяна, одобрение по автокредитам также увеличилось. В январе утверждение получили 78% поданных заявок, в феврале — 80%, а к марту этот показатель вырос до 83%.

Усредненный процент по этим кредитам равнялся 6,5%, в то время как по автотранспорту, имевшемуся в эксплуатации, — 24%.

Также была определена средняя сумма выдаваемых кредитов, которая в марте 2026 года составила 1,8 млн рублей. К тому же, цена нового автомобиля в среднем достигла 3,09 млн рублей.

Оценка шансов на автокредит

«По словам Дмитрия Баранова, ведущего эксперта управляющей компании «Финам Менеджмент» (являющейся частью крупной инвестиционной группы «Финам»), потенциальные заемщики могут предварительно оценить свои возможности, изучив основные факторы, такие как кредитная история, текущая долговая нагрузка, размер доходов и установленные требования к заемщикам.

По его мнению, начать следует с запроса отчета в Бюро кредитных историй. Необходимо проверить отсутствие текущих задолженностей, судебных разбирательств, исполнительных производств, а также большого количества недавних отказов в кредитах.

«По словам эксперта, необходимо определить долговую нагрузку, для этого следует суммировать все действующие ежемесячные выплаты по кредитам, лизинговым договорам, алиментам и подобным обязательствам, а также включить планируемый платеж по автокредиту.

Баранов также рекомендовал уделить внимание следующим моментам:

просрочки по кредитам за последние 6–12 месяцев;
высокая долговая нагрузка (свыше 50–60% от дохода);
документальное подтверждение дохода.

В случае, когда показатель ПДН превышает 50%, финансовое учреждение обязано в письменной форме уведомить заемщика о возможности невыполнения условий кредитного договора. Специалисты рекомендуют применять онлайн-калькуляторы автокредитов для предварительного расчета изменения ежемесячного платежа при различных условиях займа.

Не пропустите: Что происходит с автомобилем после смерти владельца и можно ли на нем ездить

Автокредит: чем отличается от потребительского и как его взятьАвто

Для получения одобрения автолюбителю также потребуется документально подтвердить свои доходы. По мнению Баранова, предоставление справок о доходах по формам 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, банковских выписок, договоров о подработке или аренде существенно увеличивает вероятность положительного решения.

«По словам независимого эксперта в области транспорта Алексея Тузова, в 2026 году банки будут уделять особое внимание документально подтвержденному доходу и кредитной истории, а не только фактическому уровню заработка.

При соблюдении большинства требований вероятность одобрения велика.

Подача заявки в разные банки

По мнению специалистов, обращение в разные банки для подачи заявок на кредит позволяет выбрать наиболее подходящие условия, но в определённых ситуациях это может отразиться на кредитной истории не самым благоприятным образом.

«По словам Баранова, каждое обращение за кредитом вызывает запрос банка в бюро кредитных историй, и в кредитной истории фиксируется информация о каждом подобном запросе.

Когда банки получают значительное число запросов за короткий период, это может быть воспринято ими как признак финансовых трудностей. В связи с этим, наиболее целесообразным подходом является постепенное обращение: рекомендуется сначала подать заявки в один или два банка, после чего следует проанализировать полученные результаты.

Существуют также возможности проведения предварительной оценки заемных средств через банковские платформы, которые предоставляют примерные условия, не оказывая существенного воздействия на кредитную историю.

При приобретении автомобиля через автосалон обстоит дело иначе: подача сразу нескольких запросов в банки-партнеры является распространенной процедурой и не оказывает негативного влияния на кредитный рейтинг клиента.

Частые причины отказов

Хотя количество одобренных заявок на автокредиты увеличилось, некоторые группы населения могут столкнуться с трудностями при получении финансирования.

В зоне риска:

клиенты с «серыми» доходами без подтверждения;
самозанятые и ИП с нестабильной отчетностью;
лица с испорченной кредитной историей;
заемщики с высокой долговой нагрузкой;
люди с нестабильной занятостью или небольшим стажем.

Эксперты также обращают внимание на потенциальную опасность для заемщиков, вносящих небольшой первоначальный взнос (от 10 до 20%) при получении крупной ссуды и отсутствии документального подтверждения их доходов.

Не пропустите: Как снегопад влияет на водителей и автомобили: ключевые правила безопасности

По словам представителей ВТБ, распространенной причиной отказа является некорректное заполнение заявок со стороны потенциальных заемщиков:

«По словам представителей ВТБ, заёмщикам необходимо объективно оценить своё финансовое положение и кредитную историю. При подаче заявки важно предоставлять в банк правдивую информацию о себе и не иметь открытых исполнительных производств в базе Федеральной службы судебных приставов.

По словам директора по риск-методологии и аналитике данных Объединенного кредитного бюро Николая Филиппова, заемщики с безупречной кредитной историей имеют возможность получения более значительных сумм кредитных средств по сниженным процентным ставкам. В случае неблагоприятной кредитной истории банк может существенно сократить доступный лимит или отказать в выдаче кредита.

Что делать, если возникла проблема с оплатой автокредита и каковы возможные последствия Авто

Кредитный рейтинг, также известный как персональный кредитный рейтинг (ПКР), представляет собой числовую оценку, отражающую степень надежности заемщика с точки зрения кредиторов. Его формирование основано на анализе кредитной истории человека. С 2022 года российские бюро кредитных историй, включая НБКИ, ОКБ и «Эквифакс», перешли к единой шкале оценок от 1 до 999 баллов, разработанной Центральным банком. Этот показатель позволяет банкам и другим финансовым учреждениям определять целесообразность выдачи кредита и условия его предоставления.

Филиппов отметил, что, согласно статистическим данным, в первом квартале 2026 года 91% кредитов (а также 80% их общей суммы) было выдано заемщикам, получившим оценку выше 750 баллов. Заемщики с рейтингом от 700 до 750 баллов получили 4% кредитов по числу и 8% по объему, тогда как на заемщиков с рейтингом ниже 700 баллов пришлось 5% и 12% соответственно.

По словам Филиппова, величина доступной суммы займа может значительно варьироваться в зависимости от кредитной истории клиента – до 1 миллиона рублей. При низком кредитном рейтинге заемщикам предлагалось до 1 миллиона рублей на приобретение нового автомобиля и 510 тысяч рублей на покупку машины с пробегом. Клиенты со средним кредитным рейтингом могли рассчитывать на одобрение кредита в размере 1,2 миллиона рублей на новый автомобиль и 952 тысячи рублей – на подержанный. Наличие высокого кредитного рейтинга позволяло увеличить сумму кредита при покупке любых типов транспортных средств.

Не пропустите: Продажи китайских автомобилей в России снизились: эксперты объяснили причины

«По словам специалиста, заемщики с невысоким кредитным рейтингом при приобретении нового автомобиля получали финансирование под 24% годовых (в максимальном размере – 27%), те, у кого средний рейтинг, – под 19%, а обладатели высокого рейтинга – под 16.

Нехватка кредитной истории и прочие факторы

По мнению представителей ВТБ, доходы, не соответствующие стандартным формам, например, у самозанятых, фрилансеров и индивидуальных предпринимателей, могут быть приняты во внимание при оценке заявки. Важным является наличие документального подтверждения таких доходов. Отсутствие кредитной истории у заемщика скорее оценивается как нейтральный или незначительно отрицательный фактор.

«По словам представителей банка, наличие кредитной истории выступает в качестве еще одного фактора, благоприятно влияющего на решение о выдаче кредита.

Даже при наличии недостатков в кредитной истории вероятность одобрения можно увеличить.

«По словам представителей банка, при оценке заявки ключевыми являются размер первого взноса, дополнительная гарантия и устойчивый доход.

По мнению Баранова, можно рассмотреть вариант с привлечением поручителя.

«По словам эксперта, если заемщик получает часть своего дохода неофициально, рекомендуется зарегистрироваться как индивидуальный предприниматель, найти поручителя с подтвержденным доходом, а также увеличить размер первоначального взноса для уменьшения суммы кредита и снижения рисков для кредитора.

Действия в случае отказа

По мнению экспертов, если вы получили отказ в кредите, рекомендуется сделать перерыв на два-три месяца, уменьшить объем задолженностей и повысить свой кредитный рейтинг.

«ВТБ советует запрашивать информацию из бюро кредитных историй через портал «Госуслуги» и внимательно проверять ее на предмет ошибок.

Своевременное и полное выполнение текущих финансовых обязательств также имеет большое значение. Лишь после этого стоит рассматривать повторную подачу заявки, что позволит представить более убедительную позицию.

рассказывал о последствиях неуплаты автокредита.

VozBox