По словам эксперта Солдатенковой, количество обращений за автокредитами снизилось на четверть%

Наблюдается заметное снижение объемов выдачи автокредитов, а также участились случаи отказа банков в предоставлении финансирования займов

По предварительным сведениям, предоставленным ВТБ, в 2025 году объем автокредитов, выданных россиянам, превысил 1,7 трлн руб., при этом зафиксирован пик продаж автомобилей, финансируемых с использованием кредитных средств пришелся на октябрь. Этот показатель оказался примерно на четверть ниже уровня 2024 года. По оценке Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в 2025 году суммарно было выдано общий объем выданных автокредитов составил 1,69 трлн руб., а количество кредитов – 1,22 млн. Число выданных кредитов уменьшилось на 20%, а объем выданных средств – на 22%. В декабре 2025 года было выдано 104,19 тыс. автокредитов, что на 9% меньше, чем в ноябре, однако на 47% больше, чем в декабре 2024 года.

В 2026 году снижение объемов реализации автомобилей, приобретаемых в кредит, вероятно, сохранится, принимая во внимание произошедшее ранее исключение Минпромторг исключил из перечня автомобилей, доступных для приобретения по программам льготного автокредитования, две модели — «Москвич 3» и Tenet T4

Почему не берут кредиты

По словам Инны Солдатенковой, руководителя направления экспертной аналитики финансового маркетплейса «Банки.ру», после заметного увеличения спроса на автокредиты в конце 2025 года, в январе 2026 года наблюдается его уменьшение.

«По словам Солдатенковой, в сравнении с среднемесячными значениями, зафиксированными в четвертом квартале минувшего года, число обращений за автокредитом на платформе «Банки.ру» сократилось на 25%. Это, в свою очередь, уменьшает потенциал выдачи кредитов на рынке и, соответственно, объем продаж автомобилей.

По мнению специалиста, данная тенденция была вполне предсказуемой. В конце года многие владельцы автомобилей смогли удовлетворить свои потребности, поскольку их мотивировали опасения относительно роста цен на транспортные средства из-за увеличения утильсбора, а также сезонные факторы, добавила она.

Николай Филиппов, директор по риск-менеджменту, методологии и дата-аналитике ОКБ, отметил, что сейчас рынок автокредитов переживает период сезонного снижения, которое, как правило, завершается в феврале, а к марту наблюдается выход из него.

«По словам Филиппова, к завершению первого квартала 2026 года станет ясно, как участники рынка изменили подход к работе с автокредитами и насколько успешно они смогли скорректировать свои стратегии развития в соответствии с нынешними обстоятельствами, такими как строгие макропруденциальные ограничения, высокие процентные ставки и изменение потребительского поведения.

Почему отказывают в выдаче кредитов

«Мы не прогнозируем дальнейшего увеличения числа отказов, хотя нынешний показатель остается выше, чем в сравнительном периоде прошлого года. Увеличение числа отказов обусловлено ужесточением регулирования со стороны Центрального банка. Речь идет как об изменениях в требованиях к показателю долговой нагрузки, так и о новом порядке оценки доходов заемщиков, который начал применяться с января 2026 года», — уточнил Игнатенко.

По словам заместителя генерального директора по финансовым сервисам компаний ГК «Автодом», ГК «АвтоСпецЦентр» и МБ РУС Жанны Специальной, на рынке наблюдается увеличение числа отказов по заявкам на автокредиты. Это свидетельствует о том, что банки стали более осторожно оценивать риски из-за высоких процентных ставок и значительной долговой нагрузки граждан. Однако, степень одобрения заявок на автокредиты существенно различается в зависимости от места выдачи: в официальных дилерских центрах уровень одобрения остается неизменным и остается на высоком уровне.

«Существует ряд факторов, объясняющих увеличение числа отказов. Прежде всего, банки ужесточили скоринговые модели и ужесточили контроль за качеством кредитных портфелей. Кроме того, при принятии решения учитываются не только характеристики заемщика, но и репутация места подачи заявки. Если по определенному дилерскому центру отмечается высокий процент невозвратных кредитов, поступают жалобы от клиентов, выявляются случаи мошенничества или продажа дефектных автомобилей, банк намеренно уменьшает количество одобрений для таких точек. Это стандартная практика управления операционными и репутационными рисками, — пояснила Специальная.

Солдатенкова отметила, что наряду с ростом цен на автомобили, изменения в кредитной политике банков, связанные с учетом с 1 января официальных документов, подтверждающих доходы заемщиков, и действующие меры макропруденциального регулирования, создают условия для сокращения выдач и снижения одобрений.

«По словам Дмитрия Баранова, ведущего эксперта УК «Финам Менеджмент», уменьшение объема выдаваемых кредитов, возможно, обусловлено новыми процедурами проверки «Цифрового профиля гражданина», которые вступили в силу с 1 января 2026 года благодаря решению Центрального банка.

Сегодня приобрести автомобиль легче всего тем, кто обладает достаточными финансовыми ресурсами

Баранов считает, что россияне всё ещё могут приобрести автомобиль без использования кредита, в особенности, если рассматривать бюджетные автомобили, произведённые в России.

«По словам Баранова, доля покупателей, предпочитающих оплату наличными при приобретении нового автомобиля без использования кредитных средств, в январе 2026 года, по разным подсчетам, составит от 20% до 30% от общего числа покупателей.

По его словам, наиболее благоприятные условия получения кредита доступны тем заёмщикам, которые обладают стабильным доходом, подтвержденным документально, и отвечают требованиям, установленным для участия в государственных программах поддержки автопокупателей («Первый автомобиль», «Семейный автомобиль»).

По словам Солдатенковой, вероятность одобрения автокредита можно повысить, если подавать заявку через финансовые платформы. Эти сервисы подбирают наиболее подходящие предложения, оценивая индивидуальные параметры заемщика и увеличивая шансы на положительное решение.

«Банки с наибольшей вероятностью одобрят заявки на кредит заемщикам, предоставившим документальное подтверждение своих доходов, демонстрирующим низкий уровень долговой нагрузки, и соответствующим определенным категориям граждан госпрограммы: по словам Солдатенковой, государственная субсидия снижает размер автокредита и ежемесячный платеж, поэтому для получения льготного автокредита заемщикам, при прочих равных условиях, может потребоваться подтвердить банку доход в меньшем объеме, что увеличивает вероятность одобрения заявки.

По мнению Игнатенко, кредиты вовлекаются в оформление более чем в 50% случаев; однако около половины покупателей всё ещё предпочитают приобретать автомобили без использования автокредита.

«По словам эксперта, одобрение автокредита сегодня наиболее вероятно для заемщиков, располагающих первоначальным взносом в размере 20% и более, имеющих подтвержденный доход и незначительную текущую долговую нагрузку. Кредитная история также играет существенную роль, являясь для банков одним из ключевых факторов при принятии решения.

Согласно данным Специальной, наибольшая лояльность со стороны банков наблюдается среди клиентов, имеющих подтвержденный доход, незначительную задолженность, положительную кредитную историю и официальное трудоустройство. Кроме того, банки благосклонно относятся к клиентам, приходящим через надежные дилерские центры с открытой информацией о продажах.

«Некоторые покупатели предпочитают использовать собственные сбережения или трейд-ин. Тем не менее, автокредит всё ещё остаётся основным способом покупки нового автомобиля, особенно в сегменте автомобилей массового спроса, поскольку процентные ставки остаются привлекательными и выгодными для потребителей. Доля покупателей, использующих каждый из этих способов, варьируется у разных брендов, как отметила Специальная.

Что будет с кредитованием и продажами

По словам Игнатенко, сокращение объема выдаваемых автокредитов оказывает непосредственное влияние на автомобильный рынок, поскольку кредиты являются одним из основных факторов, стимулирующих продажи, в особенности в сегменте автомобилей массового спроса.

«По словам специалиста, если клиент сталкивается с отказами практически во всех банках и не склонен к рассмотрению альтернативных способов финансирования, таких как лизинг для физических лиц, то, как правило, сделка не состоится. Оценить процентное соотношение подобных ситуаций на данный момент затруднительно, поскольку год только начался, однако общая тенденция способна оказать дополнительное влияние на совокупный объем продаж автомобилей.

Баранов полагает, что сокращение объема выдаваемых автокредитов способно повлечь за собой падение продаж новых автомобилей и повлиять на структуру автомобильного рынка, в частности, увеличить долю подержанных машин.

«По мнению эксперта, ужесточение условий выдачи автокредитов стимулирует спрос на приобретение недорогих автомобилей за собственные средства, что оказывает неблагоприятное воздействие на работу дилерских центров и способно привести к застою в реализации автомобилей в 2026 году.

Ранее эксперты рассказали