Как убытки по ОСАГО повлияют на цены полисов

По мнению экспертов, тарифы по обязательному автострахованию нуждаются в пересмотре и повышении

Что произошло

Для ряда страховых организаций сегмент автострахования продолжает приносить убытки. Негативные финансовые показатели по результатам 2025 года, в частности, продемонстрировала компания «Росгосстрах». Согласно годовой консолидированной отчетности по МСФО следует, что по итогам прошлого года группа сработала в убыток на 1,6 млрд руб. в сегменте автомобильного страхования. Отрицательный результат зафиксирован компанией впервые с 2022 года.

С чем связана убыточность

«Росгосстрах» отмечает, что убыточность автострахования остается серьезной проблемой для рынка в 2025 году. Страховые компании, как правило, покрывают убытки в этом сегменте за счет более прибыльных направлений деятельности и грамотно выстроенной инвестиционной политики. Согласно отчетности ключевых участников рынка, у большинства из них комбинированный коэффициент, отражающий соотношение затрат на страховую деятельность в сфере автострахования к полученным доходам, оказался выше единицы».

Представители компании отметили, что благодаря этому удалось сохранить приемлемый уровень стоимости в наиболее востребованном сегменте страхования — ОСАГО — при росте средней страховой выплаты.

«Благодаря доходам от инвестиций нам удалось компенсировать увеличение стоимости полисов «автогражданки», несмотря на рост цен на автозапчасти и ремонтные услуги, – пояснили представители «Росгосстраха» в пресс-службе».

Не пропустите: Самый востребованный премиальный кроссовер, выпускаемый в России, определен

Нюансы подсчетов

В НСИС об убыточности страховщиков по ОСАГО и каско говорят осторожно, поскольку объективно оценить картину сложно.

Представители компании заявили, что текущая система обязательного страхования автогражданской ответственности стимулирует конкуренцию среди страховщиков, подталкивая их к снижению цен в стремлении привлечь больше клиентов, что, в свою очередь, может негативно сказаться на их финансовом состоянии.

«Снижение тарифов на страхование обусловлено усилением конкуренции на рынке. Также наблюдается удешевление транспортных средств и услуг по ремонту, запчастей неуклонно растет. Высокая ставка мешала росту количества автокредитов, что всегда было драйвером роста страхования каско в стране», — считает генеральный директор НСИС Николай Галушин.

По информации, предоставленной пресс-службой Российского союза автостраховщиков (РСА), средний размер премии по годовым полисам ОСАГО в 2025 году составил 7280 рублей. Это на 4,4% ниже значения 2024 года. В то же время, средняя выплата по ОСАГО увеличилась на 17%, достигнув 117 599 рублей, по сравнению с 100 483 рублями в 2024 году. Общий объем выплат за 2025 год вырос на 6,2%, составив 232,5 млрд рублей. Данные показатели свидетельствуют о снижении рентабельности автострахования.

Не пропустите: Бел Gee временно будет торговать машинами Livan.

Чего ждать от цен на ОСАГО и каско

«В рамках расширения тарифного коридора по ОСАГО для всех видов транспорта, кроме мотоциклов, на 15% в обе стороны, проведенного Банком России в декабре 2025 года, произошло усиление персонализации тарифов. Страховые компании продолжили успешно применять индивидуальную оценку рисков для каждого автовладельца, чтобы предлагать более выгодные и лучшие условия для аккуратных и опытных водителей», — считают в РСА.

По словам директора Национальной системы страхования Николай Галушин, значительное улучшение финансовой обстановки в страховой сфере в 2025 году стало возможным благодаря высокой ключевой ставке, установленной Центральным банком Российской Федерации, что позволило страховщикам увеличить доходность инвестиций.

«По мнению Галушина, в 2026 году ожидается незначительный рост сборов, однако он не сможет кардинально повлиять на общую ситуацию. Для улучшения положения рынку необходимо повышение тарифов по ОСАГО, что представляется сложной задачей в процессе поэтапной либерализации.

По словам эксперта, увеличение диапазона тарифов не привело к повышению цен на полисы ОСАГО.

«По словам Галушина, либо рынок должен начать учитывать влияние выплат и общих результатов по ОСАГО, либо возможен повторение негативного сценария, который достиг своего пика в 2017 году. В то время это привело к уменьшению числа компаний, работающих на рынке ОСАГО.

Не пропустите: Новые льготы по утильсбору затронут американские автомобили: какие модели и сколько это будет стоить

Согласны с этой позицией и в «Росгосстрахе».

«По мере снижения ключевой ставки период благоприятных условий для рынка сокращается, что может потребовать пересмотра ценовой политики. Важно обеспечить, чтобы трудности в сегменте страхования двигателей не отразились на доступности страховых услуг в других направлениях бизнеса», — сообщили в пресс-службе «Росгосстраха».

По мнению представителей компании, адаптивная и обоснованная ценовая политика, реализованная в недавно расширенном диапазоне тарифов ОСАГО, вкупе с непрерывным совершенствованием операционных процессов, позволит в 2026 году достичь равновесия между показателями прибыльности и размером страхового портфеля.

Согласно недавней информации, определены регионы Российской Федерации, где наиболее часто происходят дорожно-транспортные происшествия со страховщиками ОСАГО. Антирейтинг.

VozBox