Рефинансирование автокредита: условия и процедура

Рефинансирование позволит уменьшить процентную ставку по автокредиту, если она была изначально высокой. В этой статье мы расскажем, в каких случаях стоит рассмотреть такой вариант и какие существуют ограничения

Источник изображения: img.freepik.com

Что такое рефинансирование автокредита

Рефинансирование автокредита – это банковская услуга, позволяющая заемщику получить новый кредит для закрытия существующего автокредита, оформленного в другом банке. Такая возможность обусловлена правом досрочного погашения кредита, которое гарантируется Гражданским кодексом Российской Федерации [1].

Данная процедура помогает уменьшить финансовое бремя, поскольку позволяет изменить параметры кредита, такие как процентная ставка, срок действия или размер ежемесячного платежа. Средства от нового банка направляются на закрытие существующего кредита, и заемщик продолжает выплаты в соответствии с новым соглашением.

Когда рефинансирование автокредита может быть целесообразным:

высокая процентная ставка по текущему кредиту. Если с момента оформления автокредита ставки снизились, рефинансирование может сократить переплату;
неудобный размер ежемесячного платежа. Увеличение срока кредита позволяет снизить нагрузку на бюджет;
изменение финансовой ситуации заемщика. Например, при снижении доходов или появлении дополнительных обязательств;
желание объединить несколько кредитов. В некоторых случаях автокредит можно включить в программу рефинансирования вместе с другими займами.

Не пропустите: Киркоров выбирает российский автомобиль класса люкс.

Когда можно рефинансировать автокредит

Для рефинансирования автокредита необходимо соблюдение определенных условий:

прошло не менее шести месяцев с момента первого платежа. Этот срок позволяет банку оценить платежную дисциплину заемщика;
отсутствуют просрочки по текущему кредиту. Даже кратковременные задержки платежей могут стать причиной отказа;
положительная кредитная история. Банки учитывают как текущий автокредит, так и другие обязательства заемщика;
автомобиль соответствует требованиям нового банка. Обычно учитываются возраст машины, ее рыночная стоимость и юридическая чистота;
кредит не находится на стадии реструктуризации или судебного спора. Такие займы, как правило, не принимаются к рефинансированию.

Несмотря на соблюдение всех оговоренных условий, окончательное решение остается за финансовым учреждением. Банк проводит оценку платежеспособности заемщика, учитывает остаток задолженности и анализирует риски, связанные с заложенным автомобилем.

Для рефинансирования автокредита потребуется определенный пакет документов

Для рефинансирования автокредита обычно требуется аналогичный перечень документов, что и при оформлении нового автокредита. Как правило, заемщику понадобятся следующие бумаги:

паспорт гражданина РФ;
СНИЛС или ИНН;
кредитный договор по действующему автокредиту;
документы на автомобиль (ПТС и СТС);
документы, подтверждающие доход.

Не пропустите: Продажи автомобилей в ноябре оказались ниже прогнозов, по мнению экспертов

Как рефинансировать автокредит

Соберите необходимые документы.
Подайте заявку в банк.
Получите деньги.
Погасите действующий автокредит.
Начните выплаты по рефинансированному кредиту.

Частые вопросы

Сколько раз можно рефинансировать автокредит

Законодательство не устанавливает лимита на рефинансирование автокредита, позволяя заемщику погашать его с помощью нового кредита неограниченное количество раз. Однако, решение о рефинансировании принимает кредитная организация, исходя из оценки целесообразности данной процедуры и способности заемщика выполнять обязательства по выплате.

Можно ли рефинансировать автокредит в потребительский

Некоторые банки предоставляют возможность рефинансирования автокредита в форме потребительского займа. Данная опция может оказаться полезной для заемщика, стремящегося уменьшить финансовое бремя или отказаться от обязательного страхования автомобиля (каско), которое часто является условием автокредита.

В чем разница между рефинансированием и реструктуризацией

Рефинансирование предполагает получение нового кредита для закрытия предыдущего, с изменением процентной ставки, срока или размера ежемесячных выплат. Реструктуризация – это внесение изменений в условия действующего кредитного договора без привлечения дополнительных средств.

Главное о рефинансировании автокредита

Рефинансирование предполагает получение нового кредита для выплаты существующего автокредита.
Предоставляет возможность уменьшить процентную ставку, снизить ежемесячный платеж или увеличить срок действия кредита.
Рефинансирование автокредита возможно не раньше, чем через полгода после начала погашения, при условии наличия хорошей кредитной репутации.
Перед тем как рефинансировать кредит, необходимо оценить потенциальную выгоду и принять во внимание комиссии, страхование и условия досрочного погашения.
Право на рефинансирование не регламентировано законодательством, однако финальное решение остается за кредитной организацией.

Земфира Ахтямова