Покупка Lada в кредит обернулась желанием открыть вклад

В настоящее время мы привыкли к тому, что покупка нового автомобиля возможна либо за счет оплаты наличными, либо в кредит. Однако существует и третий вариант. В нашем репортаже мы расскажем, как можно приобрести машину и получить прибыль одновременно.

Источник изображения: img.freepik.com

Задача заключалась в том, чтобы выехать из автосалона на новом автомобиле. При этом желательно, чтобы его стоимость не была высокой. Среди рассматриваемых вариантов были китайские марки Geely и Chery, а также Belgee и Tenet, которые недавно начали собирать в Калуге. А вот «параллельные» машины из Китая не интересовали — хотелось иметь машину с русифицированным меню и полноценной гарантией.

В конечном счете, предпочтение было отдано Lada Vesta SW Cross в вариации с автоматической трансмиссией. Такой выбор был обусловлен необходимостью приобретения современного и вместительного универсала с высоким клиренсом и богатой комплектацией.

Lada Vesta SW Cross в комплектации Enjoy’24 с 1,8-литровым двигателем мощностью 122 л.с. и вариаторной трансмиссией предлагается по цене 2 039 000 рублей. Кроссоверы китайского производства, сопоставимые по габаритам и оснащенные автоматической коробкой передач, обходятся дороже.

Машины есть

Попав в просторный выставочный зал автосалона Lada в Москве, я ожидал обычного развития событий: выбор комплектации, обсуждение цены и оформление кредита. Хотя я и не планировал брать кредит. Прежде всего, сейчас, с учетом повышенной процентной ставки, это не самый удачный момент для кредитования. К тому же, у меня была возможность оплатить полную стоимость сразу.

Виталий, менеджер, сразу понял ситуацию. «Да, автомобили имеются, и даже есть возможность выбора цвета. Оплата наличными также не представляет сложности, — произнес он, просматривая каталог. — Однако, у нас есть одно интересное предложение. Давайте рассмотрим не просто приобретение автомобиля, а инвестицию».

Не пропустите: Китайские автомобили: эксперт назвал сроки лидерства на вторичном рынке

Какие факторы делают открытие вкладов целесообразным в 2025 году

Вспомним ситуацию с процентными ставками в России. 12 сентября Центральный банк снизил ключевую ставку до 17%. ЦБ понижает ставку уже третий раз подряд (6 июня она была снижена с 21 до 20% годовых, а 25 июля с 20 до 18%). Но, несмотря на это, ставка по-прежнему остается высокой.

Ключевая ставка является основным показателем, определяющим условия кредитования и процентные ставки по вкладам. При достаточно высоком значении ключевой ставки хранение средств на банковских вкладах становится более выгодным, а приобретение товаров и услуг в кредит – менее привлекательным.

Пока неясно, продолжит ли ставка уменьшаться. Однако, в первой половине сентября шестнадцать из тридцати экспертов, составляющих консенсус-прогноз РБК были уверены, по предварительным оценкам, ключевая ставка может быть снижена до 16% годовых уже в осенний период. Существует также значительная вероятность ее дальнейшего уменьшения в конце 2025 и в начале 2026 года.

«По мнению экспертов, при условии стабилизации инфляции и бюджетной политики ставка может опуститься до 14–15% к концу года. Тем не менее, значительного увеличения спроса сразу после этого ожидать не следует — восстановление будет постепенным», — финансовый директор компании «Интерлизинг» Евгений Кочуров.

Это указывает на то, что размещение средств на вкладах с высокими процентными ставками сейчас является целесообразным, поскольку снижение ключевой ставки приведет к уменьшению процентных ставок по новым вкладам.

5 пунктов, которые все объясняют

Кредит и вклад – это два различных финансовых инструмента. При получении кредита мы занимаем средства у банка, а при размещении вклада – наоборот, предоставляем их банку в долг. Однако существует возможность комбинирования кредита и вклада.

Не пропустите: Детские автокресла: новые правила от правительства

«Lada Инвест» – это объединение двух финансовых инструментов. По словам Виталия, клиент одновременно получает автокредит и открывает вклад, который предлагает более привлекательные условия. Процентная ставка по кредиту может быть близка к нулю, а доходность вклада превышает показатели крупных банков.

В этой программе мы излагаем основное, используя понятный язык, избегая сложных финансовых выражений.

Для приобретения автомобиля, например, стоимостью 2 миллиона рублей, потребуется оформить кредит на срок год или два года и внести первоначальный взнос в размере 60%, что составляет 1,2 миллиона рублей. Я остановил свой выбор на кредите на один год.
Оформление полиса КАСКО осуществляется в кредит на сумму 50 000 рублей. Общая сумма кредита составляет 850 000 рублей, на которую открывается банковский вклад под 16% годовых. Это достаточно высокий показатель, поскольку обычно банки предлагают вклады под 10-14% годовых. При этом вклад можно открыть на сумму до 5 миллионов рублей, но не менее, чем сумма кредита.
Кредит с низкой процентной ставкой, составляющей 0,01% годовых, предоставляется на срок до 12 месяцев. В последний месяц остаток задолженности по кредиту будет автоматически погашен за счет средств, находящихся на вкладе. «Это означает, — объяснил Виталий, — что вы размещаете деньги в банке, и они приносят доход. А кредит выплачивается по минимальной ставке, причем проценты, начисленные по вкладу, покрывают ваши ежемесячные платежи».
Ежемесячный платеж по кредиту составит 8 189 рублей, а последний, двенадцатый платеж – 760 000 рублей. По словам менеджера, выгода заключается в разнице между доходами, полученными за год, и суммой, уплаченной банку за использование кредитных средств.
При размещении 850 тысяч рублей на вкладе годовой доход составит 136 тысяч рублей. Ежемесячный платёж по кредиту составит 74,12 рубля. Таким образом, чистая прибыль составит 135 926 рублей, а также появится новая машина. При открытии вклада на большую сумму доход возрастёт.

Не пропустите: Тест-драйв нового Volvo XC70: неожиданные впечатления

Особенности программы: на что обратить внимание

За любым заманчивым предложением всегда кроются нюансы. Я начал задавать вопросы, вызывающие затруднения. Что произойдет, если я захочу досрочно вернуть кредит? Каковы условия по вкладу? Какие предусмотрены штрафные санкции? «Законодательство обязывает кредитора предоставить клиенту возможность досрочного погашения кредита. В случае досрочного расторжения вклада, проценты будут пересчитаны по ставке до востребования, составляющей 0,01%. Необходимо учитывать, что кредит и вклад являются компонентами единого финансового продукта, и наиболее результативно они функционируют вместе», — пояснил специалист.

Личный опыт

«Несмотря на это, я пока не обладаю значительным опытом. Специальных приемов и секретов также не знаю. Я недавно приобрела автомобиль Lada Granta и внесла первоначальный взнос в размере 657 тыс. рублей. Наибольший интерес у меня вызвала очень привлекательная процентная ставка по вкладу – 17%. Подобные предложения в настоящее время сложно найти в банках», — поделилась Светлана Авдеева из Удмуртии.

Дмитрий Пепелов

VozBox