Что покрывает страхование КАСКО, как определить его цену и какие трудности могут быть при получении выплат?
Что нужно знать о каско
Каско – добровольное страхование автомобиля против повреждений и угона. Приобретая каско, владелец защищает себя от последствий ДТП и любых других повреждений, которые могут случиться с машиной: к примеру, от урагана на капот упало дерево, машину В доме появились царапины, возможно от коммунальных служб или детей, играющих на улице. Собаки повредили бампер, либо водитель въехал в каменную полусферу. Страховая компания выполнит обязательства по возмещению ущерба или ремонту автомобиля в соответствии с условиями договора КАСКО.
Чаще всего по каско страхуют новые кредитные автомобилиЭто обязательное условие банков при выдаче кредитов на автомобиль. В отличие от ОСАГО, полис каско является добровольным видом страхования. риска угона В подобных ситуациях страховые фирмы выплачивают значительный размер денег, указанный в соглашении.
Что покрывает страховка по каско
Страхование автомобиля по КАСКО охватывает широкий спектр рисков, способных привести к повреждениям машины и ее полной утрате. Клиент в отделении страховой компании может выбрать необходимые риски, что повлияет на стоимость полиса.
Каско можно приобрести с частичным или полным покрытием. Полис может включать страхование от угона, но не от хищения, как например, в российских нормах это два разных деянияНезаконное завладение автомобилем или другим транспортным средством без цели выгоды — это угон. Хищение же подразумевает корыстные мотивы использования чужого имущества. К хищению также относится кража отдельных деталей, таких как фары, шины.
Страхование от ущерба транспортному средству определяется пакетом услуг, предлагаемым каждой страховой компанией. В стандартный набор обычно включают повреждения, вызванные природными явлениями: град, молния, шторм. наводнение Или землетрясение. Так же неожиданные события: падение в воду с моста, проваливание под лёд, разрушение дороги, падение опоры, дерева или сосулькиКроме того, КАСКО предоставляет защиту от вреда, причиненного животными или людьми (например, птицы повредили крышу, сосед поцарапал машину ключом, ребенок въехал на самокате). Владелец автомобиля самостоятельно определяет, от каких именно рисков желает застраховать свой транспорт.
Каско и ОСАГО — в чем разница
В России принят закон Каждый владелец автомобиля обязан застраховать его по программе ОСАГО для обеспечения гражданской ответственности в случае аварии. В этом случае пострадавшая сторона сможет быстро получить выплаты от страховой компании виновника, которая компенсирует ремонт и другие затраты, положенные по ОСАГО. Государство регулирует тарифы на обязательное страхование.
Каско — добровольное дополнительное страхование от угона и любых повреждений машины. Главное различие между ОСАГО и каско состоит в том, что при аварии по ОСАГО выплаты получает пострадавшая сторона, а по каско — владелец автомобиля, независимо от вины в ДТП. Обе виды ответственности могут быть оформлены в одном полисе, но стоимость рассчитывается отдельно.
Сколько стоит каско
Каждая страховая компания самостоятельно устанавливает тарифы на КАСКО. Помимо основных параметров аварийности водителей, мощности и возраста автомобиля, на тариф влияют десятки других факторов. Некоторые компании предлагают более выгодные условия семейным автовладельцам, для кого-то важнее возраст водителей и стаж вождения, другие рассчитывают более выгодные предложения для автомобилистов определённых профессий. Калькулятор КАСКО у каждой страховой компании настроен на сотни параметров, в число которых входит даже цвет страхуемого автомобиля.
Страховые тарифы КАСКО также формируются под воздействием дополнительных услуг, предоставляемых страховой компанией: выезда комиссара для осмотра автомобиля на месте аварии или эвакуации машины. На тариф оказывает влияние и статистика угонов, а также тип охранного устройства — чем выше спрос у преступников на конкретную модель и чем слабее её защита от угона, тем дороже будет стоить КАСКО.
Не существует единой методики расчета стоимости КАСКО. На веб-сайтах страховых компаний доступны формы/калькуляторы для приблизительной оценки цены полиса при вводе личных данных. В большинстве случаев страховщики просят номер телефона и связываются с клиентом для обсуждения тарифа.
Что такое франшиза по каско
Франшиза позволяет сэкономить на полисе КАСКО, застраховав машину от крупных расходов. Договор предусматривает согласование суммы ущерба, которую владелец автомобиля возьмет на себя. Если повреждение превышает эту сумму, страховщик оплачивает разницу. Например, франшиза составляет 20 тысяч рублей. В автомобиль врезался самокат и сломал фару, оценочная стоимость ремонта составила 25 тысяч рублей — 20 тысяч заплатит владелец, а 5 тысяч доплатит страховая компания.
Страховые договоры могут включать различные типы франшизы, каждая компания разработала собственные программы. Обычно чем выше франшиза, тем ниже стоимость страхования КАСКО.
Как оформить полис каско
Страхование КАСКО возможно приобрести в офисе любой выбранной страховой компании. Прежде чем делать выбор, изучите программы на сайтах компаний и уточните примерные расчёты у менеджеров по телефону. Многие страховые компании предлагают дистанционное заключение договора или присылают менеджера к клиенту. Перед оформлением полиса обязательно проверьте наличие действующей лицензии на осуществление деятельности. Проверить любую компанию можно по сайте РСА.
При оформлении каско страховая фирма потребует стандартный набор бумаг.
- паспорт страхователя;
- документы на автомобиль (СТС, ПТС);
- ВУ тех, кто будет вписан в полис.
Страховая компания может запросить предыдущий договор страхования, кредитные или залоговые документы на автомобиль, техпаспорт при изменении конструкции машины, доверенность (при оформлении каско не собственником), а также справку о без аварийном вождении из другой страховой компании.
Как оформить повреждение по каско
Каждая страховая компания излагает в полисе порядок действий по возникновению страхового случая. Порядок может различаться, но основные принципы одни для всех.
В случае ДТП или угона машины сначала обратитесь в полицию. При повреждении автомобиля на парковке также свяжитесь с полицией. Если автомобиль пострадал от пожара, звоните пожарным. При наличии пострадавших вызовите скорую помощь. Все эти службы выдадут собственнику справку о фиксации вызова. Затем автомобилист должен сообщить о случившемся страховой компании, номер телефона которой указан в полисе. Сфотографируйте все повреждения и положение автомобиля со всех сторон.
Страховая компания может выслать на место аварии комиссара или попросить владельца прийти на осмотр. По телефону также сообщат срок, в который нужно подать письменное заявление о повреждениях.
Выплаты по каско
Без указания сроков выплат в договоре страховой компании следует рассмотреть возможность обращения к другому страховому агенту.
Возмещение по КАСКО может иметь разные формы. Владелец автомобиля может отправиться на ремонт по указанию страховой компании и забрать готовый автомобиль. В договоре должно быть прописано место проведения ремонта. Ремонт у официального дилера, как правило, дороже, что может учитываться в цене полиса КАСКО.
Второе решение — автовладелец самостоятельно забирает деньги и производит ремонт автомобиля. Размер выплаты устанавливает эксперт страховой компании или независимый специалист. По соглашению со страховщиком можно представить счета за уже выполненный ремонт. Желательно предварительно изучить договор на предмет наличия пункта об амортизации деталей, что снижает размер выплаты. Если в полисе такого пункта нет, то выплата рассчитывается по стоимости новых запчастей.
Для получения выплаты необходимо выполнить все указания страховщика и дождаться признания повреждений автомобилем страховым случаем. Ремонт машины до решения страховой компании о компенсации не допускается, так как это может привести к отказу в выплате.
Отказ в выплатах по каско
Страховые компании иногда отклоняют заявки на выплаты по различным причинам. В случае если происшествие не оговаривается в договоре, выплат не будет. Если пострадали пассажиры, а не машина, и требуется оплатить лечение, выплата по каско также не предусмотрена. Отказывать могут и в том случае, если посчитают, что владелец повредил машину умышленно, или водитель, не указанный в полисе каско.
Страховая компания не выплатит возмещение, если автомобиль получил повреждения во время использования, не оговоренного в полисе (например, сдача в аренду такси или автошколе). Также страховщик откажется от выплаты, если выяснится, что водитель был нетрезв во время аварии. Закон разрешает страховой компании отказаться от выплат в случае ядерного взрыва, радиоактивного заражения, гражданской войны или народных волнений и забастовок. Или если машину арестовали, конфисковали или уничтожили по решению государственных органов. Все эти пункты прописаны в статье 964 ГК РФ.
Если водитель считает, что страховщик не исполняет обязательства и нарушил права (отказ в выплате, ее задержку, или пониженную сумму), то . обратиться с жалобой на страховщика в Центробанк.
Краткие тезисы: Страхование КАСКО
1. Что такое КАСКО?
- Добровольное страхование автомобиля от ущерба и угона.
- Покрывает:
- ДТП (включая вину владельца).
- Стихии (градь, шторм, падение деревьев).
- Вандализм, угон, хищение деталей.
2. Отличия от ОСАГО
| Параметр | КАСКО | ОСАГО |
|---|---|---|
| Тип | Добровольное | Обязательное |
| Выплаты | Владельцу авто | Пострадавшей стороне |
| Покрытие | Ущерб/угон | Гражданская ответственность |
| Стоимость | Зависит от рисков | Фиксируется государством |
3. Что покрывает КАСКО?
- Стандартные риски:
- ДТП, пожар, взрыв.
- Стихийные бедствия.
- Угон/хищение.
- Дополнительные опции:
- Повреждения от животных.
- Вандализм (царапины ключом).
- Разбитые стекла.
4. Стоимость полиса
- Зависит от:
- Марки, года и мощности авто.
- Региона эксплуатации.
- Стажа и возраста водителей.
- Наличия сигнализации.
- Выбранной франшизы.
- Средняя цена: 3–10% от стоимости авто.
5. Франшиза по КАСКО
- Часть убытков, покрываемых собственником. .
- Виды:
- Безусловная — вычитается из любой выплаты.
- Условная Страховку не покрывает случай, если сумма убытков ниже франшизы.
- Чем выше франшиза, тем дешевле полис.
6. Как оформить КАСКО?
- Необходимые документы:
- Паспорт владельца.
- ПТС и СТС.
- Лицензии на вождение (при наличии водителей).
- Где оформить:
- В офисе страховой.
- Онлайн (на сайте страховщика).
- Через агента.
7. Действия при страховом случае
- Вызвать полицию (при ДТП, угоне, вандализме).
- Уведомить страховую (в срок, указанный в договоре).
- Зафиксировать повреждения (фото/видео).
- Подать заявление в страховую компанию.
8. Выплаты по КАСКО
- Ремонт у партнера страховой (по направлению).
- Денежная компенсация (на расчетный счет).
- Срок выплаты: обычно 10–30 дней.
9. Когда могут отказать в выплате?
- Нарушение условий договора (например, вождение в нетрезвом виде).
- Умышленное повреждение авто.
- Ремонт до осмотра страховщиком.
- Исключенные риски (военные действия, ядерный взрыв).
10. Что делать при отказе?
- Подать претензию в страховую компанию.
- Обратиться в ЦБ РФ (через сайт или горячую линию).
- Подать иск в суд.
Авторы
Теги