Специалисты рассказали о мошеннических схемах, используемых при торговле автомобилями за криптовалюту
Сегодня приобрести автомобиль можно различными способами, включая оплату криптовалютой, помимо традиционных денежных расчетов. Специалисты рассказали, как избежать обмана
Особенности сделки
Приобретение автомобиля с использованием криптовалюты сопряжено с определенными нюансами, которые рекомендуется учитывать. Прежде всего, это обусловлено правовым положением криптовалют в России: они не находятся под запретом, однако их использование строго ограничено.
Согласно закону о цифровых активах (259-ФЗ от 31 июля 2020 года), криптовалюта считается «цифровым финансовым активом» (ЦФА) и не является платежным средством. Ее запрещено получать и принимать за товар, работу или услугу. Однако наказаний за это нарушение пока нет. Минфин и Банк России планируют закрыть эту серую зону в 2026 году.
Приобретение автомобиля с использованием цифровых финансовых активов требует подтверждения факта оплаты и отслеживания движения средств. Обязательным условием является оформление договора купли-продажи. Существуют различные сервисы, предлагающие способы обхода ограничений при использовании криптовалюты. В договоре стоимость автомобиля указывается в рублях, долларах или евро, в то время как оплата посредникам производится в эквиваленте USDT, BTC или ETH по текущему курсу.
Владельцы криптовалюты часто не обладают достаточными знаниями, что делает их уязвимыми для мошеннических действий. Существует большое разнообразие способов обмана, которые эксплуатируют незнание покупателей и их излишнюю доверчивость к продавцам.
Схемы обмана
«Как правило, мошенники используют доверие, публикуя объявления с привлекательными ценами, предлагая участие в фальшивых торгах или помощь в доставке автомобиля из другого государства. Чтобы казаться убедительными, они предоставляют фотографии, копии документов и ссылки на поддельные веб-ресурсы, — сообщили в компании.
Неопытных покупателей склоняют к переводу криптовалюты, либо в полном объеме, либо в качестве предоплаты за резервирование автомобиля, его транспортировку или таможенное оформление, после чего мошенник прекращает общение.
По мнению Татьяны Сафоновой, руководителя финансовой практики O2Consulting, оплата многих зарубежных товаров в настоящее время затруднена из-за проблем с международными переводами. В подобных обстоятельствах криптовалюты часто используются как альтернативный способ оплаты, поскольку на такие транзакции не распространяются санкционные ограничения.
«Она уточнила, что злоумышленники могут воспользоваться сложившейся обстановкой, не предоставив товар после получения оплаты. Это пример так называемого платежного риска, когда неясно, кто действует первым: продавец отправляет товар или покупатель производит оплату.
В отличие от традиционных взаимоотношений между магазинами и банками, где права покупателей и продавцов защищены благодаря гарантиям исполнения обязательств, при использовании криптовалют отсутствуют посредники, обеспечивающие такую защиту.
1. Бенефициар неизвестен
«Это вымышленная история. Не представляется возможным проследить путь денежных средств», — отметил собеседник.
Если криптовалюта отправлена продавцу напрямую, существует риск того, что он не передаст товар.
2. Проблемы юридического плана
«По словам Хайцеэра, даже опытные продавцы не утверждают, что криптовалютные переводы признаются налоговыми органами как оплата транспортного средства.
По словам специалиста, согласно действующему российскому законодательству, оплата транспортного средства предполагает денежный перевод иностранным гражданам посредством безналичной системы.
«Если вы используете альтернативный способ расчетов, не зарегистрированный в налоговой инспекции, это равносильно оплате иностранцу наличными. Это влечет за собой нарушение валютного законодательства и может повлечь штраф в размере до 40% от стоимости автомобиля», – отметил он.
Хотя это и не мошенничество, а скорее дезинформация, постановка транспортного средства на учет в России может повлечь за собой значительный штраф.
«Проведение подобных операций не допускается. Российское законодательство не разрешает оплату товаров, работ и услуг в криптовалюте. Если контрагент – иностранное юридическое или физическое лицо, то это квалифицируется как экспортно-импортная операция, для которой необходимо оформлять в банке паспорт валютной сделки и переводить валютную выручку в Россию. В противном случае предусмотрен штраф в размере 40%. Кроме того, существует риск конфискации всей суммы или товара, если сделка будет признана противоречащей принципам законности и общественным нормам. Такой подход сейчас применяется налоговыми органами», — пояснила эксперт Сафонова.
По словам представителя, расчеты в криптовалюте при внешнеторговых операциях на данный момент допустимы исключительно для юридических лиц, но это возможно только в рамках экспериментального правового режима, который пока не действует.
По словам собеседницы, при дальнейшей продаже машины не удастся подтвердить ни факт ее приобретения, ни срок владения, ни стоимость – в этом случае придется заплатить НДФЛ. Автомобиль учитывается и подлежит снятию с учета, с него уплачивается транспортный налог, поэтому налоговые органы всегда знают об операциях с данным имуществом.
В ГК «Автодом» обратили внимание на то, что в последнее время активизировались мошеннические схемы, использующие фиктивные эскроу-сервисы. Они заявляют о гарантии безопасности сделки, однако действуют в сговоре с преступниками. Переводы криптовалют могут быть направлены на другие электронные кошельки, при этом их владельцы остаются неизвестными.